FED ban hành quy định về phí giao dịch liên mạng với thẻ ghi nợ
Cuối tháng 6 vừa qua, Cục Dự trữ liên bang Mỹ (FED) đã ban hành quy định về các tiêu chuẩn áp dụng trong thu phí liên mạng đối với thẻ ghi nợ. Tại văn bản này, FED cũng đưa ra quy định cấm các thỏa thuận độc quyền của trung tâm xử lý giao dịch cũng như các hạn chế khi định tuyến thanh toán thẻ.
Quy định này được đặt tên là Quy định II – Phí giao dịch liên mạng đối với thẻ ghi nợ và định tuyến thanh toán (gọi tắt là Quy định II), xuất phát từ những yêu cầu của Chương trình Dodd-Frank về Cải tổ phố Wall và Luật bảo hộ người tiêu dùng.
Theo qui định, các hệ thống thanh toán thẻ ấn định các loại phí giao dịch liên mạng đối với thẻ ghi nợ, và các loại phí này cuối cùng được thanh toán bởi các nhà cung cấp hàng hóa cho các tổ chức phát hành thẻ ghi nợ (gọi tắt là tổ chức phát hành thẻ) đối với từng giao dịch điện tử của thẻ ghi nợ. Quy định mới của FED thiết lập các tiêu chuẩn cho việc đánh giá tính hợp lý và cân xứng giữa phí giao dịch liên mạng đối với thẻ ghi nợ được trả cho tổ chức phát hành thẻ với chi phí mà tổ chức phát hành thẻ phải bỏ ra để thực hiện các giao dịch điện tử của thẻ ghi nợ. Theo quy định mới này, mức phí tối đa mà một tổ chức phát hành thẻ có thể nhận được là 21 xu (đôla Mỹ) cho 1 giao dịch và 0,05% trên tổng giá trị của giao dịch. Quy định này sẽ có hiệu lực kể từ ngày 1/10/2011.
Ngoài ra, FED đã thông qua một dự thảo quy định về mức phí được thu thêm nhằm cho phép tổ chức phát hành thẻ tăng phí giao dịch liên mạng không quá 1 xu đối với một giao dịch nếu tổ chức phát hành thẻ tự xây dựng và thực hiện các chính sách cũng như thiết kế các quy trình của riêng mình nhằm chống các hoạt động gian lận thẻ. Tuy nhiên, FED cũng quy định thêm rằng: nếu một tổ chức phát hành thẻ đã đáp ứng yêu cầu về việc tự xây dựng các giải pháp của riêng mình để phòng chống hoạt động gian lận thẻ và mong muốn được hưởng chính sách này, tổ chức phát hành thẻ đó phải chứng minh được đầy đủ các điều kiện kỹ thuật để thực hiện việc điều chỉnh trong hệ thống thanh toán thẻ mà mình tham gia. Các ý kiến tham gia cho dự thảo chuyển tiếp này sẽ được FED tiếp nhận cho đến ngày 30/9/2011.
Như vậy, nếu tính cả phí điều chỉnh nhằm chống lại các hoạt động gian lận thẻ, thì tổng mức phí mà một tổ chức phát hành thẻ có thể nhận được sẽ lên tới khoảng 24 xu (đôla Mỹ) cho một giao dịch bình quân của dịch thẻ ghi nợ.
Theo Quy định II, tổ chức phát hành thẻ (bao gồm các chi nhánh của mình) có tổng tài sản nhỏ hơn 10 tỷ đôla Mỹ sẽ không thuộc đối tượng bị thu phí giao dịch liên mạng đối với thẻ ghi nợ. Để hỗ trợ cho việc xác định đối tượng được áp dụng quy định thu phí giao dịch liên mạng đối với thẻ ghi nợ, FED đã có kế hoạch công bố danh sách các tổ chức phát hành thẻ có tổng tài sản Có lớn hơn và nhỏ hơn 10 tỷ đôla Mỹ vào giữa tháng 7 này và hàng năm. Ngoài ra, FED cũng lên kế hoạch tổ chức khảo sát và điều tra thường niên các hệ thống thanh toán thẻ và công bố danh sách các mức phí giao dịch liên mạng bình quân mà mỗi hệ thống thanh toán thẻ áp dụng cho các thành viên (tổ chức phát hành thẻ) của mình, bao gồm cả những thành viên thuộc và không thuộc đối tượng điều chỉnh của Quy định II này. Thông tin này sẽ giúp các tổ chức phát hành thẻ (cả tổ chức lớn và nhỏ) có thể so sánh các biểu phí mà các hệ thống thanh toán thẻ đang áp dụng.
Bên cạnh đó, Quy định II cấm tất cả các tổ chức phát hành và hệ thống thanh toán thẻ không được hạn chế các nhà cung cấp hàng hóa thực hiện thanh toán với ít hơn 2 mạng thanh toán khác hệ thống. Quy định này có hiệu lực kể từ ngày 1/4/2012, áp dụng đối với các tổ chức phát hành thẻ và từ ngày 1/10/2011, áp dụng đối với các hệ thống thanh toán thẻ.
FED cũng nghiêm cấm các tổ chức phát hành và hệ thống thanh toán thẻ hạn chế khả năng của các nhà cung cấp hàng hóa khi họ lựa chọn tuyến giao dịch điện tử của thẻ ghi nợ . Quy định này có hiệu lực kể từ ngày 1/10/2011.
VTH (theo federalreserve.gov)
sbv
