Gửi tiền bây giờ "rối" quá!
Gửi tiền ngân hàng (NH) đang là kênh đầu tư hấp dẫn nhất. Nhưng gửi tiền bây giờ khác trước, đòi hỏi người gửi phải phân tích "kỹ thuật" trước một "rừng" sản phẩm tiền gửi đa dạng và phức tạp của các NH.
Các sản phẩm tiền gửi đang được xây dựng theo hướng NH ràng buộc người gửi tiền nhiều hơn để NH có nguồn vốn ổn định, đổi lại người gửi được lãi suất (LS) cao, vì thế không ít sản phẩm tiền gửi rất phức tạp, nếu không tìm hiểu kỹ, người gửi sẽ bị thiệt...
Rối rắm bước nhảy lãi suất
Mới đây, NH Á Châu đưa ra chương trình tiết kiệm siêu linh hoạt 15+, theo đó khách hàng chỉ cần gửi tối thiểu 5 triệu đồng với kỳ hạn 15 tháng có thể tham gia chương trình. Anh Lê Hoàng Nguyên - ngụ ở quận 7, TP.HCM - cho biết sau gần 15 phút tìm hiểu sản phẩm anh quyết định không tham gia chương trình này vì LS quá rối rắm ở từng bước nhảy khác nhau.
Lần đầu tiên người gửi tiền nghe đến "bước nhảy LS". Theo đó, với kỳ hạn gửi là 15 tháng có LS bậc thang, người gửi có thể tự chọn cho mình bước nhảy với các mức từ 1-3 tháng. Trong quá trình gửi, nếu rút trước hạn thì những thời gian thực gửi tròn với các kỳ hạn đã chọn thì được hưởng trọn lãi, thời gian thực gửi lẻ so với kỳ hạn đã chọn thì chỉ được hưởng LS không kỳ hạn.
Ví dụ người gửi chọn bước nhảy là ba tháng, trường hợp gửi được bốn tháng có nhu cầu rút ra thì NH chỉ trả lãi kỳ hạn ba tháng, một tháng còn lại chỉ được trả LS không kỳ hạn. Người gửi sẽ được lợi nếu có kế hoạch tài chính bài bản và rút trước hạn đúng với bước nhảy đã chọn. Thế nhưng, với nhiều người gửi tiền chưa thể làm được việc này vì vậy sẽ cảm thấy chưa an tâm khi tham gia những sản phẩm gửi tiền rắc rối này.
Tương tự, chương trình "tiết kiệm LS tăng tốc" của NH Sài Gòn (SCB) với các kỳ hạn 3-7 ngày cũng có "bước nhảy LS". NH này cho biết nếu khách hàng tiếp tục gửi lại SCB cùng kỳ hạn, cùng hình thức lĩnh lãi sẽ được hưởng "LS tăng tốc" cao hơn LS ghi trên thẻ tiết kiệm một mức bằng với số lần gửi lại nhân với bước nhảy LS. Tuy nhiên, nhiều khách hàng đều chần chừ tham gia chương trình vì không hiểu về cái gọi là "bước nhảy" LS của NH.
Hiện nhiều NH cũng có những qui định rất chặt chẽ về việc tính lãi trong các ngày nghỉ, ngày lễ. Theo các NH, gần đây họ phải qui định chặt chẽ như thế vì hiện nay gửi một ngày cũng có LS cao, vì vậy phải rõ ràng với khách hàng. Do đó, nếu khách hàng không đọc kỹ rất dễ "sinh chuyện" với NH.
Lầm tưởng lãi suất
Chị Lê Thị Mỹ Hằng - nhân viên một công ty quảng cáo ở quận 5, TP.HCM - cho biết nghe NH Đông Nam Á (SeABank) có siêu LS lên đến 19,2%/năm, liền ôm tiền đến NH thì mới té ngửa rằng phải gửi đến 13 tháng, lại không được rút trước hạn vì bất cứ lý do gì. Theo chị Hằng, lạm phát ở mức cao, gửi tiền dài hạn trên một năm không phải là lựa chọn tối ưu. Vì vậy, nếu không cẩn thận xem kỹ thể lệ chương trình thì người gửi chưa chắc được lợi.
Tình trạng lầm tưởng LS là phổ biến khi các NH có quá nhiều biểu LS áp dụng cho nhiều chương trình khác nhau, trong từng biểu LS lại có nhiều kỳ hạn gửi và mức LS khác nhau trên từng số tiền gửi. Trong khi đó, các NH lại công bố và chỉ quảng bá mức tiền gửi cao nhất gây hiểu nhầm nơi khách hàng. Không ít khách hàng lỡ mang tiền đến NH, không gửi lại mất công mang về nhưng gửi thì chịu LS thấp hoặc bị quá nhiều ràng buộc.
Chị Hoa - ngụ ở quận 3, TP.HCM - cho biết chị cầm 5.000 USD đến một NH để gửi tiết kiệm khi thấy NH này có biểu LS USD kỳ hạn 3 tháng lên 7,05%/năm, nhưng đến nơi mới biết nếu muốn hưởng LS này thì phải gửi từ 300.000 USD trở lên, nếu dưới 7.000 USD chỉ được LS 6,75%/năm. Hay như chương trình gửi tiền qua đêm của ACB có LS cao hơn so với gửi không kỳ hạn nhưng lắm người bị hố vì nơi này chỉ nhận món tiền gửi từ 500 triệu đồng trở lên cho chương trình này.
Tư vấn, hướng dẫn cũng… không hiểu
Sự linh hoạt của các sản phẩm tiền gửi nhiều khi lại là trở ngại cho khách hàng. Anh Lê Quốc Công - ngụ ở Bình Chánh, TP.HCM - cho biết đã đến gửi tiền ở NH Phương Đông (OCB) khi nghe nói về sản phẩm "siêu LS - siêu linh hoạt" với LS lên đến 16,08%/năm, trong đó có cam kết sẽ điều chỉnh LS theo mức biến động của LS cơ bản do NH Nhà nước công bố. Nhưng khi nghe nhân viên NH giới thiệu sản phẩm gần nửa giờ mà anh cũng không thể hiểu hết, nhất là những thuật ngữ như "LS cơ bản của NH Nhà nước"… Anh Công cho biết đành gửi đại vì có giải thích cũng không hiểu.
Một giám đốc NH thừa nhận, hiện nay để cạnh tranh tiền gửi với nhau, các NH cứ thi nhau chạy đua tung ra các sản phẩm tiền gửi mà không quan tâm đến việc chất lượng của sản phẩm đó cũng như phản hồi của khách hàng. Những qui định và thể lệ của các NH đưa ra câu chữ quá rắc rối, khó hiểu gây hiểu nhầm cho khách hàng, trong khi các NH hiện nay hầu như chưa có một đội ngũ tư vấn tiền gửi chuyên nghiệp để có thể giúp người gửi chọn lựa sản phẩm phù hợp với kế hoạch tài chính và mục tiêu sinh lợi của mình.
Một lãnh đạo NH thừa nhận có những sản phẩm tiết kiệm không phải do NH xây dựng, sau đó tập huấn cho nhân viên thực hiện mà sao y bản chính của NH khác, lại phải triển khai ngay nên nhiều khi nhân viên NH cũng chưa nắm vững thì làm sao hướng dẫn cho khách hàng. Không ít trường hợp nhân viên NH thoải mái nói về LS nhưng lại ít lời về những qui định ngặt nghèo khi rút tiền trước hạn.
tt
