Lãi suất tiền gửi nhiều khả năng sẽ tiếp tục tăng
Tuần qua, một số NH điều chỉnh tăng lãi suất tiền gửi (cả VND và USD, vàng) đến 3 lần. Ngay cả các NH quy mô lớn cũng đang phải "đuổi sát nút" mức lãi suất của các NH nhỏ. Sẽ rất khó khăn cho cả NH và nền kinh tế nếu lãi suất tiền gửi VND ngày càng tiến gần đến "trần". Phải chăng đã đến lúc phải có sự điều chỉnh?
Đã gần 16,5%/năm
Chỉ trong 3 ngày (5,6,7.6) đã hơn chục NH đưa mức lãi suất VND lên 16%/năm. NHTMCP Gia Định hiện đang dẫn đầu về mức lãi suất tiền gửi VND, kỳ hạn 1 đến 3 tháng lãi suất 16,008%/năm.
Với cơ chế lãi suất cộng thêm tăng theo số dư tiền gửi (áp dụng từ 12.5.2008 với các kỳ hạn 1,2,3 tuần và 1,2,3,6 tháng) từ 100 triệu đồng đến 1 tỉ đồng trở lên được tặng thêm lãi suất từ 0,18% đến 0,36%/năm. Như vậy, thực chất mức lãi suất cao nhất của NH Gia Định hiện là 16,368%/năm.
Không chỉ tiền gửi VND, lãi suất USD và vàng cũng tăng liên tục. Trong vài ngày, lãi suất hai loại ngoại hối này tăng thêm 1%/năm. Hiện lãi suất huy động vàng cao nhất kỳ hạn 18 tháng là 6,2%/năm. Lãi suất USD phổ biến từ 7%-7,5%/năm, cao nhất hiện của NHTMCP Sài Gòn-Hà Nội, kỳ hạn 24 tháng 8,05%/năm.
Cuối tuần qua, khách đến một vài NH được nhân viên NH thông báo thứ hai tới (9.6) còn điều chỉnh lãi suất và thêm nhiều chương trình tiền gửi hấp dẫn, linh hoạt nữa.
Đua nhau khuyến mãi
Lãi suất cao chưa đủ, các NH đua nhau chào các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. NH Sài Gòn Thương Tín có chương trình "Cơn lốc quà tặng" tổng giá trị thưởng 3 tỉ đồng, giải đặc biệt là 1 xe BMW trị giá 1,4 tỉ đồng. NH Quốc tế có "Ngàn cơ hội-Vạn vận may", tổng giải thưởng 2 tỉ đồng và 2 kg vàng. NH Sài Gòn-Hà Nội với "Cơn mưa vàng" quà tặng từ 1 lạng vàng SJC trở lên. NH Dầu khí Toàn cầu có: "Gửi lãi cao-Cào trúng lớn" tổng giá trị giải thưởng gần 422 triệu đồng, Kỹ Thương " Gửi 10 triệu trúng 1 tỉ đồng" và An Bình " Trở thành tỉ phú chỉ với 1 triệu đồng"...
Các từ "siêu/cao /hấp dẫn/cạnh tranh... nhất" được treo khắp mặt tiền của các điểm giao dịch NH. Ngoài tặng hiện vật (vàng, tiền mặt, xe ôtô...) ,hầu như NH nào cũng cũng tính thêm lãi suất tăng theo số tiền gửi VND, USD cho khách hàng. Ngay đầu trang web, một số NH luôn khẳng định mình nằm trong nhóm NH có lãi suất cao nhất tại các kỳ hạn trên thị trường tiền tệ để gây sự chú ý của khách hàng.
Khơi nguồn tiền gửi 24h
Trước tháng 2.2008, các NH chỉ có hình thức tiền gửi không kỳ hạn (KKH). Nhưng do tình hình tiền gửi ngày càng khan hiếm, để thu hút triệt để mọi món tiền nhàn rỗi, nhiều NH đã đưa ra hình thức tiết kiệm 1 ngày, hay được gọi là tiền gửi 24h hoặc qua đêm (over night).
Theo quảng cáo với hình thức này khách hàng vừa được hưởng lãi suất cao lại đảm bảo quay vòng vốn tối ưu. Lãi suất tiền gửi 1 ngày khá cao. Trong khi lãi suất KKH hiện chỉ ở mức 3,5%-4%/năm (trước đây 2,5%/năm) thì lãi suất 24h hiện từ 7% đến cao nhất là 12%/năm với số tiền gửi 1 tỉ đồng trở lên của một NHTMCP của TPHCM. Trước tháng 6.2008, chưa NH nào ở HN có sản phẩm tiền gửi 24h.
TGĐ một NHTMCP nói: "Chúng tôi chưa có ý định đưa ra tiết kiệm siêu ngắn như vậy vì không muốn khách hàng sử dụng hình thức này khiến tiền gửi NH bị biến động liên tục". Nhưng tuần qua, VPBank đã chào tiết kiệm qua đêm với mức lãi suất từ 6,5%-7,2%/năm (tùy theo số tiền gửi). Bên cạnh đó, nhiều NH đã cung cấp cho khách hàng sản phẩm: "Tiền gửi rút vốn linh hoạt" là hình thức tiết kiệm có kỳ hạn mà theo đó khách hàng được quyền rút vốn từng phần hoặc nhiều lần khi có nhu cầu sử dụng vốn trước hạn.
Tuần này, một số NH sẽ đưa ra hình thức tiết kiệm mới cho khách hàng gửi kỳ hạn dài khi rút vốn ở tại thời gian nào được hưởng lãi suất kỳ hạn ngay trước đó.
Lãi suất tiền gửi VND cần phải hấp dẫn
Một số nguyên nhân khiến lãi suất tiền gửi liên tục tăng trong tuần qua và chưa chắc đã ổn định trong tuần này là: Tiền gửi, đặc biệt tiền tiết kiệm, ngày càng không ổn định. Quan sát các điểm giao dịch của NH, đại đa số người dân chỉ chọn kỳ hạn từ 1 tuần đến 3 tháng để dễ dàng đổi sổ khi NH điều chỉnh tăng lãi suất và chuyển sang NH khác có lãi suất cao hơn; Tỉ giá và giá vàng biến động gây ra sự dịch chuyển VND sang ngoại tệ và vàng.
Điều này có thể thấy qua tình hình hôm nào giá USD tăng mạnh thì nhiều NH bội chi tiền mặt. Các NH đang rất lo lắng về tình hình lãi suất, đây là vấn đề làm NH "đau đầu" nhất hiện nay, nhân viên NH ra sức chào mời khách hàng, làm việc thêm giờ, tăng ca để huy động vốn.
Lãi suất và số lượng/độ ổn định nguồn tiền gửi đang là một vòng luẩn quẩn. Nâng lãi suất, đưa ra các kỳ hạn linh hoạt để mong tiền gửi vào nhưng thực chất chỉ khiến tiền gửi ngày càng "lỏng" hơn và dịch chuyển liên tục từ NH này sang NH kia. Lãi suất luôn thay đổi khiến người gửi tiền không tin vào sự ổn định của mặt bằng lãi suất; nhiều NH tuy vẫn cho là tiền nhàn rỗi trong dân cư không còn nhiều nhưng vẫn tăng lãi suất để giữ chân khách hàng và hút tiền gửi của các NH khác... Nền kinh tế cũng đang bị ảnh hưởng do NH chưa dám đẩy mạnh cho vay vì lo tiền gửi không ổn định.
Giải bài toán lãi suất tiền gửi NH thế nào để ổn định giá trị VND và ổn định mặt bằng lãi suất là một vấn đề rất khó khăn. Từng NH không thể nào giải quyết được mà cần phải có chính sách lãi suất của NHNN. Hướng giải quyết vấn đề đã được Thủ tướng Chính phủ đề cập đến trong buổi tiếp kiến và làm việc của Kinh tế trưởng Tập đoàn JP Morgan Chase với Thủ tướng ngày 5.6 vừa qua.
Theo Thủ tướng, để ổn định giá trị VND, có hai vấn đề then chốt giúp giải quyết vấn đề. Thứ nhất, người dân cần được củng cố niềm tin về sự ổn định chung của hệ thống NH. Thứ hai, lãi suất tiền gửi VND cần phải hấp dẫn và Thủ tướng sẽ chỉ thị để cả hai vấn đề này đều được thực hiện sớm. Như vậy, có khả năng lãi suất cơ bản của NHNN sẽ thay đổi để lãi suất tiền gửi khuyến khích người gửi tiền hơn.
lđ
