Quản lý tiền gửi của NĐT tại NHTM: Còn nhiều vướng mắc
Theo quy định của UBCKNN, đến trước ngày 1.10.2008, các CTCK phải hoàn tất việc quản lý tách bạch tiền gửi NĐT tại các NHTM. Tuy nhiên, cho tới thời điểm hiện tại, con số các CTCK công bố thực hiện được mới chỉ chiếm một tỉ lệ rất nhỏ.
Theo ý kiến từ phía các CTCK, vẫn còn những vướng mắc trong quá trình thực hiện quy định này.
Các CTCK có chậm trễ?
Việc chuyển giao quản lý tách bạch tiền giao dịch của NĐT từ các CTCK sang các NHTM theo quy định của UBCKNN chỉ còn hơn 4 tháng nữa là tới hạn nhưng theo thông báo mới nhất của TTGDCK HN ngày 8.5 sau khi có thêm một CTCK triển khai thực hiện việc quản lý này thì con số mới là 11 CTCK.
Trước đó, theo thông báo lần đầu của TT ngày 7.5 sau khi có văn bản yêu cầu nêu tên các CTCK hoàn thành việc tách bạch thì trong danh sách mới có 10 CTCK. Một câu hỏi đặt ra là liệu các CTCK có chậm trễ trong việc triển khai không bởi quyết định đã được Bộ Tài chính ban hành cách đây hơn một năm, tức là từ tháng 4.2007?
Một số CTCK không có trong danh sách công bố của TTGDCK HN cũng như Sở GDCK TPCHM cho biết, các Cty này vẫn đang triển khai theo đúng lộ trình của UBCK.
Theo thông tin bà Lê Kim Chi, Phó GĐ CTCK Habubank (HBBS) cho biết, hiện HBBS đã bắt tay vào vào việc chuẩn bị các điều kiện cần thiết để thực hiện việc quản lý tới từng tài khoản của khách hàng thay vì quản lý tiền của NĐT tại một tài khoản thông qua NH như trước kia.
Hiện vấn đề mà HBBS phải khắc phục chỉ là vấn đề thời gian để chuẩn bị cho việc xây dựng phần mềm và tích hợp giữa hệ thống của Cty với bên NH, tuy nhiên HBBS sẽ triển khai đúng thời hạn của UBCK.
Phía CTCK Thăng Long (TSC), ông Lê Đình Ngọc- GĐ Cty cho biết, TSC đã liên hệ kết nối với phía NH mẹ là NH TMCP Quân Đội (MB). Bên cạnh đó, TSC cũng vừa đầu tư thêm phần mềm mới chuẩn bị cho quy trình chuyển đổi này.
Ông Ngọc cho rằng, việc kết nối này cần có những bước chuẩn bị kỹ lưỡng. Mặc dù vậy, ông Ngọc khẳng định tới tháng 7 hoặc tháng 8 năm nay, TSC sẽ hoàn thành việc kết nối để tách bạch từng tài khoản của NĐT từ tài khoản tổng tại NH vẫn quản lý trước đó.
Khó cho CTCK độc lập
Một trong những điều dễ nhận thấy là trong danh sách được công bố trên chủ yếu là những CTCK mới thành lập, thị phần chưa lớn, số lượng tài khoản chưa nhiều. Đối với những CTCK lớn, một trong những lý do được nhắc tới là do mối quan hệ chồng chéo và sự phức tạp khi kết nối.
Ông Nguyễn Văn Dũng, TGĐ CTCK Tân Việt (TVSC) cho rằng, hiện nay số lượng CTCK lên tới con số gần 100, về mặt kỹ thuật, khi gần 100 CTCK này kết nối với khoảng 100 NH (một CTCK có thể lựa chọn kết nối với trên 1 NH) thì con số tổ hợp kết nối sẽ phải tính theo đơn vị triệu kết nối. Giải quyết được vấn đề này không phải là điều đơn giản.
Bên cạnh đó một vấn đề đặt ra khiến nhiều CTCK còn chần chừ trong việc triển khai là lựa chọn NH để kết nối. Với những CTCK có NH mẹ đỡ đầu sẽ bớt được khâu tìm NH đối tác. Còn đối với trường hợp các CTCK độc lập, đây chính là một nguyên nhân khiến khâu kết nối vẫn chưa được thực hiện.
TVSC đã tiến hành ký kết với hai NH lớn là ACB và VCB từ cuối năm 2007. Tuy nhiên, cho đến thời điểm này, việc kết nối vẫn chưa triển khai được. Khúc mắc lớn nhất đặt ra ở đây là vấn đề bảo mật thông tin của các NH.
Để việc kết nối được thành công thì hai bên NH và CTCK phải "thông nhau" về mặt thông tin tài khoản để quản các giao dịch của NĐT. Có nghĩa là phải có sự chia sẻ về dữ liệu thông tin. Nhưng việc này phía các NH hoàn toàn không muốn bởi liên quan tới bảo mật thông tin khách hàng và cơ sở dữ liệu riêng của từng NH. "Các Cty cũng vì vấn đề này nên mãi không kết nối được!"- ông Dũng cho biết.
Nhiều ý kiến cho rằng về mặt chủ trương, quy định việc quản lý tách bạch tiền gửi NTĐ tại NHTM là hoàn toàn đúng đắn trong việc bảo vệ quyền lợi NĐT và tạo sự minh bạch cho thị trường. Tuy nhiên, cách thức thực hiện hiện nay đang tỏ ra lúng túng khi việc quản lý tài khoản của NĐT đã duy trì theo cách truyền thống gần 8 năm nay, để sửa được công nghệ và hệ thống đã chạy ổn định trong từng ấy thời gian không phải dễ dàng.
Có ý kiến cho rằng, thay vì bắt các NH và CTCK phải đầu tư thêm một khoản không nhỏ để triển khai mô hình quản lý tách bạch tiền gửi của NĐT như quy định, UBCKNN vẫn có thể thực hiện quản lý tài khoản giao dịch của NĐT bằng cách yêu cầu các CTCK báo cáo định kỳ về số dư tài khoản của NĐT.
Trong quá trình thanh tra, nếu CTCK nào vi phạm, tuỳ theo tính chất có thể sử dụng đến biện pháp mạnh là thu hồi giấy phép hoạt động để xử lý. Còn trong trường hợp giữa NĐT và CTCK có thỏa thuận về việc sử dụng CK cũng như tiền mặt trong tài khoản của NĐT, thì lúc đó, NĐT với tư cách là chủ tài khoản sẽ là người cân nhắc các mặt lợi ích của chính mình để quyết định.
lđ
