Tổng quan hoạt động ngân hàng tháng 12/2009

Tổng quan hoạt động ngân hàng tháng 12/2009

NHNN vừa điểm qua tình hình hoạt động của ngân hàng trong tháng 12/2009 như sau:

I- CÔNG TÁC CHỈ ĐẠO, ĐIỀU HÀNH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC:

1. Điều hành chính sách tiền tệ, tín dụng:

1.1. Từ cuối tháng 11/2009, để phù hợp với những diễn biến mới của thị trường tài chính, tiền tệ thế giới và tình hình kinh tế trong nước, Ngân hàng Nhà nước đã có những điều chỉnh thích hợp trong điều hành chính sách tiền tệ, tỷ giá. Cụ thể:

- Điều chỉnh giảm biên độ ấn định tỷ giá xuống +3% kể từ ngày 26/11/2009 và công bố tỷ giá bình quân liên ngân hàng áp dụng cho ngày 26/11/2009 tăng thêm 5,4% so với ngày 25/11/2009.

- Sửa đổi, bổ sung cơ chế cho vay bằng ngoại tệ theo hướng bổ sung thêm đối tượng được vay vốn bằng ngoại tệ là các dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh hàng hoá và dịch vụ xuất khẩu, góp phần khuyến khích xuất khẩu, tăng cung ngoại tệ cho thị trường.

- Điều chỉnh tăng lãi suất cơ bản lên mức 8%/năm, lãi suất tái cấp vốn lên mức 8%/năm và lãi suất tái chiết khấu lên mức 6%/năm kể từ tháng 12/2009. Đồng thời, phối hợp với Hiệp hội Ngân hàng yêu cầu các tổ chức tín dụng đồng thuận hành động để ổn định thị trường tiền tệ (áp dụng lãi suất huy động bằng Việt Nam đồng dưới 10,5%/năm) và thực hiện nghiêm túc các chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước về tăng trưởng tín dụng.

- Để đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất – kinh doanh trong dịp cuối năm 2009 và năm 2010, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu các ngân hàng thương mại tiếp tục thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn, hiệu quả kinh doanh; đầu tư vốn cho các nhu cầu vay để sản xuất – kinh doanh có hiệu quả, nhất là cho vay sản xuất nông-lâm nghiệp, thủy sản, diêm nghiệp, thu mua nông sản, chế biến và xuất khẩu; cơ cấu lại thời hạn trả nợ, xử lý lãi suất tiền vay và tiếp tục cho vay mới đối với khách hàng bị thiệt hại do thiên tai.

1.2. Về thực hiện chính sách hỗ trợ lãi suất:

- Trong tháng 12/2009, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành mới Thông tư quy định chi tiết thi hành việc hỗ trợ lãi suất đối với các tổ chức, cá nhân vay vốn trung, dài hạn Ngân hàng Phát triển Việt Nam và Quỹ đầu tư phát triển địa phương để thực hiện đầu tư mới để sản xuất - kinh doanh, kết cấu hạ tầng và các nhu cầu vốn thực hiện hợp đồng xuất khẩu nhằm giảm chi phí đầu tư, tăng năng lực sản xuất – kinh doanh, khả năng cạnh tranh sản phẩm, tạo việc làm.

- Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Chỉ thị về việc quyết toán số tiền hỗ trợ lãi suất đối với các khoản vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại các tổ chức tín dụng trong năm 2009, trong đó yêu cầu các tổ chức tín dụng chấm dứt việc hỗ trợ lãi suất đối với các khoản vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam phát sinh từ ngày 01/02/2009 đến ngày 31/12/2009; các đơn vị chức năng thuộc Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các đơn vị liên quan kiểm tra, thẩm định báo cáo quyết toán số tiền hỗ trợ lãi suất của các tổ chức tín dụng.

- Tổng dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất đến ngày 24/12/2009 đạt 446.952 tỷ đồng; trong đó, dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất của ngân hàng thương mại và công ty tài chính là 412.180 tỷ đồng, Ngân hàng Phát triển Việt Nam là 10.836 tỷ đồng, Ngân hàng Chính sách xã hội là 23.936 tỷ đồng. Dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất của ngân hàng thương mại và công ty tài chính cụ thể như sau: Dư nợ của nhóm ngân hàng thương mại nhà nước và Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương là 274.884 tỷ đồng, nhóm ngân hàng thương mại cổ phần là 108.085 tỷ đồng, nhóm ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và ngân hàng 100% vốn nước ngoài là 20.747 tỷ đồng, công ty tài chính là 8.463 tỷ đồng; Dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước là 59.379 tỷ đồng, doanh nghiệp ngoài nhà nước là 287.971 tỷ đồng, hộ sản xuất là 64.828 tỷ đồng.

1.3. Tăng cường can thiệp và ổn định thị trường ngoại hối:

Để tăng nguồn cung ngoại tệ và ổn định thị trường ngoại hối, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai đồng bộ các giải pháp can thiệp như:

- Bán ngoại tệ hỗ trợ cho các tổ chức tín dụng, trong đó ưu tiên bán hỗ trợ ngoại tệ nhập khẩu những mặt hàng phục vụ sản xuất.

- Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát việc chấp hành các quy định về quản lý ngoại hối của các tổ chức tín dụng, nhất là qui định về biên độ ấn định tỷ giá mua bán ngoại tệ.

- Phối hợp với Bộ Công an, Bộ Công Thương, Bộ Thông tin và Truyền thông, Uỷ ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội thống nhất kế hoạch kiểm tra hoạt động mua bán ngoại tệ của các tổ chức, cá nhân, đặc biệt là các cửa hàng kinh doanh vàng bạc; thống nhất phối hợp điều tra, phát hiện các tổ chức, cá nhân chủ mưu lũng đoạn thị trường; niêm yết, quảng cáo giá, hoa hồng bằng ngoại tệ. Định kỳ hàng tháng, Ngân hàng Nhà nước và các Bộ, Ngành, Uỷ ban nhân dân sẽ tổ chức họp giao ban để xử lý những vướng mắc phát sinh và thống nhất biện pháp triển khai thích hợp.

2. Đảm bảo an toàn và phát triển hệ thống ngân hàng:

- Tiếp tục đổi mới phương pháp thanh tra tiến dần đến thông lệ và chuẩn mực quốc tế, Ngân hàng Nhà nước đã bước đầu hoàn thành việc xây dựng Sổ tay thanh tra và phổ biến đến các cán bộ thanh tra ngân hàng để tạo điều kiện chuyển dần từ phương pháp thanh tra tuân thủ sang phương pháp thanh tra trên cơ sở rủi ro.

- Để đảm bảo an toàn trong hoạt động  đối với hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố chỉ đạo các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn: (i) Chủ động cơ cấu lại nguồn vốn, tài sản, kiểm soát chất lượng tài sản có, cân đối thu chi về tiền mặt, xây dựng phương án xử lý các trường hợp khách hàng rút tiền với số lượng lớn trong dịp cuối năm; (ii) Rà soát lại đội ngũ cán bộ để có kế hoạch bổ sung những cán bộ có đủ trình độ, năng lực và phẩm chất; (iv) Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra và giám sát tình hình tổ chức và hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn.

- Trong tháng 12/2009, Ngân hàng Nhà nước đã cho phép Ngân hàng Industrial and Commercial Bank of China Limited và Ngân hàng China Construction Bank Corporation được mở chi nhánh tại Việt Nam.

3. Thời quan vừa qua, dư luận xuất hiện nhiều tin đồn sai sự thật liên quan đến tiền tệ và hoạt động ngân hàng, gây tác động tâm lý bất lợi, ảnh hưởng xấu đến tình hình kinh tế - xã hội. Ngân hàng Nhà nước đã kịp thời thông báo công khai trên Website Ngân hàng Nhà nước, bác bỏ những tin đồn không đúng sự thật.

II- MỘT SỐ TÌNH HÌNH TIỀN TỆ, TÍN DỤNG TRONG THÁNG 12/2009:

1- Lãi suất

 - Đối với lãi suất VND: So với cuối tháng trước, mặt bằng lãi suất huy động tăng từ 0,8-1,4%/năm, hiện đang phổ biến ở mức 10-10,49%/năm. Lãi suất cho vay tăng từ 1-1,5%/năm.

 - Đối với lãi suất USD: So với cuối tháng trước, lãi suất huy động và cho vay tăng từ 0,3-1%/năm. Lãi suất huy động phổ biến ở mức 2,3-4,5%/năm, lãi suất cho vay tăng, hiện nay phổ biến ở mức 5,5-8%/năm.

 - Lãi suất cho vay thỏa thuận của các tổ chức tín dụng đối với các nhu cầu vốn phục vụ đời sống, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng phổ biến ở mức 15 - 17%/năm.

2- Tỷ giá

Ngày 31/12, tỷ giá bình quân trên thị trường liên ngân hàng ở mức 17.941đ/USD, giảm 0,13% so với cuối tháng trước, tỷ giá giao dịch của các tổ chức tín dụng luôn kịch trần cho phép.

3-Tổng phương tiện thanh toán

Tổng phương tiện thanh toán tháng 12/2009 ước tăng 0,77% so với cuối tháng trước và tăng 26,02% so với 31/12/2008.

4- Huy động vốn

Tổng số dư tiền gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng tháng 12/2009 ước tăng 0,53% so với cuối tháng trước và tăng 26,98% so với 31/12/2008.

5- Cho vay nền kinh tế

Tín dụng đối với nền kinh tế tháng 12/2009 ước tăng 0,87% so với cuối tháng trước và tăng 37,73% so với 31/12/2008.

SBV