Ưu thế gửi tiền ngắn hạn

Giá vàng trong nước biến động theo giá quốc tế. Lạm phát cũng không đứng yên. Vậy làm gì để những đồng tiền của bạn được bảo toàn và tiếp tục sinh lời?

Cho dù đã tăng khoảng 25% - 30% (tuỳ ngân hàng) so với đầu năm, lãi suất tiết kiệm USD vẫn chưa thể bằng một nửa lãi suất tiết kiệm tiền đồng cùng kỳ hạn. Ngay cả với những ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao nhất hiện nay trên địa bàn Tp.HCM là Đông Nam Á và VPBank, lãi suất USD kỳ hạn ba tháng chỉ có 3% - 3,1%/năm, trong khi lãi suất VND ba tháng lên tới 8,28% - 8,4%/năm (0,69% - 0,7%/tháng).

Yếu tố thứ hai khiến cho ưu thế nghiêng về tiền đồng là tỷ giá ngoại hối. Tỷ giá ổn định suốt thời gian qua chính là cái neo vững chắc hỗ trợ cho người tiêu dùng giữ và gửi tiền đồng. Từ đầu năm đến nay, USD tăng giá chưa đến 0,8% so với tiền đồng và dự báo đến hết năm mức tăng giá của USD cũng chỉ xung quanh mức 1%.

Như vậy, nếu cộng cả yếu tố tỷ giá, người gửi tiết kiệm bằng USD kỳ hạn ba tháng sẽ nhận được mức lời khoảng 4% - 4,1%/năm, thấp hơn nhiều so với gửi bằng tiền đồng.

Mặt khác, lãi suất tiền đồng vẫn còn cao hơn lạm phát. Nói một cách khác lãi suất tiết kiệm thực vẫn còn dương.

Thử so với vàng thì sao? Có nên giữ và gửi tiết kiệm bằng vàng? Các chuyên gia ngân hàng đưa ra lời khuyên: hãy thận trọng với vàng vì rủi ro lớn.

Thứ nhất, giá vàng dự báo đến cuối năm tối đa có thể 860.000 - 870.000 đồng/chỉ. Giá vàng quốc tế có thể lên cao hơn mức này, nhưng giá vàng trong nước, do nhiều lý do, sẽ không thể bám sát nút giá quốc tế, mà thường thấp hơn 10.000 - 20.000 đồng/chỉ cùng thời điểm.

Hơn nữa, hiện nay những lúc vàng lên "cơn sốt", các doanh nghiệp và người dân thường mang vàng ra bán, khiến giá giảm, cộng với mãi lực tiêu thụ chậm, giá vàng không thể giữ ở mức cao. Ngoài ra giá vàng có thể rớt rất nhanh.

Thứ hai, lãi suất tiết kiệm vàng còn thấp hơn lãi suất USD. Ngân hàng Việt Á là một trong những ngân hàng đang có lãi suất huy động vàng cao, nhưng kỳ hạn ba tháng cũng chỉ 2,64%/năm (0,22%/tháng). Các ngân hàng đang gặp khó khăn trong việc cho vay bằng vàng, nên lãi suất vay bằng vàng được hạ thấp. Một khi lãi suất đầu ra giảm, lãi suất đầu vào sẽ giảm, nên những tháng tới, không có lý do để các ngân hàng tăng lãi suất huy động vàng.

Tuy nhiên, việc chọn lựa giữ và gửi tiết kiệm bằng VNĐ, USD hay vàng còn phụ thuộc vào mục đích sử dụng trong tương lai của bạn. Những người có con du học, hay trả nợ bằng ngoại tệ, hay có kế hoạch đi du lịch nước ngoài, vẫn thích giữ ngoại tệ vì khi cần là có ngay. Họ gửi USD vào ngân hàng chỉ vì để tiền ở ngân hàng an toàn hơn ở nhà và được hưởng lãi suất dù không nhiều.

Những người dự kiến mua nhà đất lại có xu hướng giữ vàng và gửi tiết kiệm bằng vàng. Còn với những ai không có điều kiện kinh doanh, chỉ thuần tuý tìm kiếm lợi nhuận mà không phải đau đầu, thì gửi tiền đồng là giải pháp thích hợp nhất.

Hiện nay đang có những ý kiến khác nhau về tỷ giá hối đoái và có thể sang năm tới, chính sách điều hành tiền tệ của Nhà nước thay đổi, nên có thể kỳ hạn tiết kiệm ba tháng sẽ là phù hợp cho giai đoạn từ nay đến cuối năm. Bên cạnh đó, ba tháng là kỳ hạn vừa phải để khi đáo hạn, người gửi có thể chuyển sang hình thức tiết kiệm khác mà vẫn tận dụng được lãi suất cao.

Có một chú ý khi gửi tiết kiệm tiền đồng là bạn nên chọn những ngân hàng có lãi suất cao, đồng thời cho hưởng lãi suất kỳ hạn một tháng, hai tháng đề phòng trường hợp bạn cần rút tiền trước khi đáo hạn. Với đa số ngân hàng cổ phần, người rút tiền trước hạn phải chịu lãi suất không kỳ hạn cho dù đã gửi được một nửa hay hai phần ba kỳ hạn.

Một số người băn khoăn: lãi suất tiền gửi ở ngân hàng cổ phần cao nhưng liệu có an toàn như gửi ở ngân hàng quốc doanh. Bây giờ độ an toàn của ngân hàng cổ phần và quốc doanh như nhau, vì tất cả các ngân hàng đều mua bảo hiểm tiền gửi. Vì thế, bạn hãy yên tâm chọn ngân hàng có lãi suất cao và dịch vụ tốt, mà không nên quan tâm nó là quốc doanh hay cổ phần.

Một số ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao
Ngân hàng	1 tháng	2 tháng	3 tháng	6 tháng
VP Bank *	0,58 - 0,6%	0,63 - 0,65%	0,68 - 0,7%	0,71 - 0,73%
Đông Nam Á	0,61%	0,65%	0,69%	0,72%
Phương Đông	0,57%	0,62%	0,69%	0,72%
Eximbank	0,55%	0,59%	0,67%	0,70%
Á Châu	0,54%	0,59%	0,67%	0,69%